8 conseils d’experts pour négocier votre prêt hypothécaire
Comment négocier son emprunt immobilier ? En ce qui concerne votre prêt hypothécaire, vous pouvez toujours obtenir un meilleur taux si vous négociez.
Bien que les prêteurs affichent toujours leurs taux hypothécaires, il y a place à la négociation. Le montant de la remise que vous pouvez obtenir dépend de votre stratégie de négociation hypothécaire.
De nombreux prêteurs espèrent que vous n’êtes pas informé, vous accepterez donc la première offre présentée.
Cependant, lorsque vous soumettez toutes les informations pertinentes, ils sauront qu’ils ont affaire à quelqu’un qui sait à quoi ils ont droit.
Essayer un (ou plusieurs) des conseils suivants peut vous aider à réduire vos taux hypothécaires.
1. Sachez ce que signifie négocier une hypothèque
Comment négocier son emprunt immobilier ? Si vous demandez un prêt hypothécaire pour la première fois ou si vous renouvelez votre prêt actuel, vous trouverez les taux hypothécaires affichés annoncés dans les institutions financières.
Cependant, vous ne réalisez peut-être pas que vous pouvez toujours obtenir un meilleur tarif que celui affiché, à condition de négocier.
Par exemple, si le taux fixe affiché sur cinq ans est de 3 %, vous pourrez négocier un peu le taux d’intérêt. Outre le taux d’intérêt.
Vous pouvez également négocier certains détails du contrat, tels que les options de remboursement anticipé et les avantages de remboursement.
Ce que vous pouvez obtenir dépend vraiment de vos compétences en négociation.
2. Sachez quand négocier un prêt hypothécaire
Comment négocier son emprunt immobilier ? De manière générale, il y a trois moments précis où vous souhaitez négocier votre prêt hypothécaire. Lors de l’obtention d’un nouveau prêt hypothécaire.
C’est sans doute le meilleur moment pour négocier, car plusieurs prêteurs voudront décrocher votre entreprise.
Prenez le temps de magasiner ou de voir si votre prêteur préféré est prêt à égaler ou à faire mieux que la concurrence.
Lors du renouvellement de votre hypothèque. Votre prêteur actuel vous enverra une lettre de renouvellement quelques mois avant la fin de votre prêt hypothécaire.
Au lieu d’accepter le contrat, jetez un coup d’œil aux autres offres disponibles, car vous pourriez économiser gros si vous changez.
Pendant la durée de votre hypothèque. Si les taux hypothécaires ont baissé, vous pourrez peut-être renégocier ou refinancer votre prêt hypothécaire pour obtenir un meilleur taux, même avant l’expiration du terme.
Mais assurez-vous de savoir quels frais de remboursement anticipé s’appliqueraient.
3. Demandez une réduction
Comment négocier son emprunt immobilier ? Les institutions financières ont affiché des taux hypothécaires, mais elles vous accorderont probablement un taux réduit si vous le demandez et avez une demande solide.
Vous vous demandez probablement pourquoi ils se donnent même la peine d’afficher des tarifs si vous allez quand même obtenir un rabais.
Parfois, les acheteurs de maison non informés accepteront les tarifs affichés.
Plus important encore, les prêteurs utilisent le taux affiché pour calculer la pénalité pour remboursement anticipé du différentiel de taux d’intérêt (IRD) si jamais vous devez résilier votre prêt hypothécaire.
4. Magasinez
Comment négocier son emprunt immobilier ? Vous devriez toujours magasiner lorsque vous obtenez un nouveau prêt hypothécaire ou que vous renouvelez votre prêt actuel.
Bien que les taux hypothécaires offerts par divers prêteurs soient similaires, la différence entre les taux pourrait vous faire économiser des milliers d’euros.
Tout ce que vous avez à faire est d’appeler quelques prêteurs et de demander quel est le meilleur taux qu’ils peuvent vous offrir.
Dans de nombreux cas, vous pouvez simplement remplir une demande en ligne pour ne même pas avoir à décrocher le téléphone.
Avec les différents devis en main, vous pourrez alors voir si votre prêteur préféré est prêt à vous accorder le taux le plus bas que vous avez reçu.
5. Faites appel à un courtier hypothécaire
Comment négocier son emprunt immobilier ? Si vous n’avez pas le temps de magasiner, vous voudrez peut-être faire appel aux services d’un courtier en hypothèques.
Les courtiers en hypothèques ne travaillent pas pour un prêteur en particulier, ils peuvent donc contacter plusieurs prêteurs pour vous trouver le taux le plus bas et les meilleures conditions.
Les courtiers en hypothèques sont également utiles pour les demandeurs qui ont des situations particulières, comme ceux qui sont des travailleurs autonomes.
Étant donné que les courtiers en hypothèques sont payés par le prêteur, il n’y a aucune raison de ne pas en utiliser un.
6. Gardez un œil sur les tarifs
Comment négocier son emprunt immobilier ? Même si vous ne magasinez pas actuellement pour une nouvelle hypothèque, c’est une bonne idée de garder un œil sur les taux.
Disons que vous avez un prêt hypothécaire à taux fixe, mais que les taux d’intérêt ont baissé. Vous pouvez vérifier auprès de votre prêteur si vous pouvez fusionner et prolonger votre prêt hypothécaire.
Cela vous permettrait d’obtenir un nouveau prêt hypothécaire à un taux intermédiaire entre votre prêt hypothécaire initial et les taux actuels.
Si vous avez une hypothèque à taux variable et que les taux commencent à augmenter, votre prêteur peut vous permettre de passer à une hypothèque à taux fixe.
Dans les deux situations, vous pourriez finir par économiser une tonne d’argent simplement en faisant le changement.
» PLUS : Quelle est la différence entre un prêt hypothécaire à taux fixe et à taux variable ?
7. Pensez à vos objectifs
Comment négocier son emprunt immobilier ? Bien que de nombreuses personnes se concentrent sur le taux d’intérêt lors de la négociation de leur prêt hypothécaire.
Vous pourriez également envisager vos options de remboursement anticipé. La possibilité d’effectuer des paiements supplémentaires sur votre prêt hypothécaire sans avoir à payer de frais pour ce privilège peut être extrêmement bénéfique.
Ceci est particulièrement pratique pour tous ceux qui savent qu’ils vont bientôt toucher une grosse somme d’argent.
» PLUS : Devriez-vous obtenir un prêt hypothécaire ouvert ?
8. Assurez-vous que votre application a fière allure
Comment négocier son emprunt immobilier ? Très souvent, obtenir le meilleur taux d’intérêt se résume à une excellente application. Si vous avez une bonne mise de fonds et d’excellents antécédents de crédit.
Les prêteurs sont plus susceptibles de vous offrir les meilleurs taux, car ils peuvent vous faire confiance pour rembourser le prêt.
Avoir un revenu stable est également utile, car les prêteurs voudront savoir comment vous effectuerez vos paiements. Si vous avez actuellement une dette impayée.
Vous voudrez peut-être essayer de la réduire avant de demander un prêt hypothécaire, car cela améliorera votre ratio de service de la dette totale.
Obtenir ou renouveler votre prêt hypothécaire est facile, mais vous ne devriez jamais accepter la première offre qui vous est faite.
Au lieu de cela, magasinez et négociez jusqu’à ce que vous obteniez un contrat qui répond à vos besoins. En faisant des recherches et en travaillant un peu, vous pouvez économiser gros.